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              成本承壓倒逼中小銀行優(yōu)化配置

              2024-06-09 05:56 來(lái)源:經(jīng)濟日報
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              (責任編輯:王炬鵬)
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              成本承壓倒逼中小銀行優(yōu)化配置

              2024年06月09日 05:56   來(lái)源:經(jīng)濟日報   本報記者 勾明揚

                近期,廣西、湖北、河南等地多家中小銀行陸續下調存款利率。調整過(guò)程中,部分銀行5年期存款利率低于3年期存款利率,中長(cháng)期存款利率再現倒掛現象。例如,湖北宜城農商行調整后的3年期定期存款利率為2.35%,而5年定期存款利率為2.2%;貴州冊亨富民村鎮銀行3年定期存款利率為2.9%,而5年定期存款利率僅為2.15%。

                業(yè)內人士表示,凈息差是銀行盈利的主要來(lái)源,中小銀行紛紛下調存款利率的一個(gè)重要原因就是為了穩息差。國家金融監督管理總局近日發(fā)布的2024年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監管指標數據情況顯示,今年一季度,商業(yè)銀行凈息差較去年四季度的1.69%下滑了15個(gè)基點(diǎn),降至1.54%,再次創(chuàng )下了歷史新低。

                對中小銀行而言,當前貸款需求減小,一定程度上影響了銀行的利息收入。而且為了支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展、降低企業(yè)融資成本,貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)近年來(lái)多次下調,也對銀行的凈息差構成了壓力。業(yè)內人士分析,如果存款利率保持不變,銀行的凈息差就會(huì )受到壓縮。

                招聯(lián)首席研究員董希淼提到,中小銀行的利率調整也是對前期大型銀行降低存款利率的跟進(jìn),這種梯次調降是國內銀行業(yè)的常規做法,有助于避免市場(chǎng)在短時(shí)間內因利率調整出現劇烈波動(dòng),確保市場(chǎng)平穩運行。但是,由于不同銀行存款定價(jià)策略、資產(chǎn)負債管理等不同,存款利率調整的時(shí)間、節奏和幅度都可能存在一定差異。

                在利率調整過(guò)程中,中長(cháng)期存款利率倒掛現象引發(fā)了廣泛關(guān)注。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,存款利率市場(chǎng)化調整后,銀行根據自身負債管理實(shí)際情況,靈活確定存款利率,其中出現不同期限存款利率倒掛是銀行的市場(chǎng)化行為,主要是為了調整存款結構,控制存款成本。

                博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博認為,出現利率倒掛現象,是因為銀行希望在負債端包括資產(chǎn)端承壓的基礎上,找到一個(gè)既能吸儲又不至于承擔太多凈息差壓力的平衡。利率倒掛現象的出現,也體現了銀行對未來(lái)利率走勢的預期。目前業(yè)內普遍認為,未來(lái)存款利率可能進(jìn)一步下降,如果5年期存款利率太高的話(huà),從長(cháng)遠來(lái)看,會(huì )增加銀行的利息成本壓力。而3年期存款之所以還需保持一定的利率水平,主要是為了吸引儲戶(hù),從而緩解中小銀行的吸儲壓力。

                “中小銀行在調整存款利率的過(guò)程中,也需要考慮到儲戶(hù)利益和市場(chǎng)穩定性!倍m嫡J為,銀行應致力于提升核心存款的吸收能力,通過(guò)產(chǎn)品、服務(wù)等綜合能力提升客戶(hù)忠誠度,進(jìn)而持續降低負債成本。同時(shí),隨著(zhù)我國宏觀(guān)經(jīng)濟恢復向好,銀行應持續優(yōu)化金融資源配置,重點(diǎn)做好“五篇大文章”,挖掘新的增長(cháng)點(diǎn),通過(guò)以量補價(jià)的方式提升凈利息收入。

                除了拓展凈利息收入外,銀行還應積極發(fā)展中間業(yè)務(wù),例如,拓展財富管理業(yè)務(wù)、跨境增值服務(wù)等高附加值中間業(yè)務(wù),進(jìn)一步提升中間業(yè)務(wù)收入占比,形成對營(yíng)業(yè)收入的有力支撐。董希淼建議,金融管理部門(mén)應加大對銀行的支持,通過(guò)調整政策利率、加大流動(dòng)性支持等措施,進(jìn)一步降低銀行資金成本,增強銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能動(dòng)性和穩健發(fā)展的持續性。

                婁飛鵬表示,目前國內銀行業(yè)凈息差處于低位,且仍面臨下降壓力,中小銀行也不例外。為實(shí)現自身可持續經(jīng)營(yíng)并持續服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展,中小銀行存款利率仍有下調空間,將來(lái)存款利率下降是大概率事件。對儲戶(hù)而言,面對利率調整合理規劃財務(wù)、多元化投資,將是應對利率變化的有效策略。 (經(jīng)濟日報記者 勾明揚)

              (責任編輯:王炬鵬)

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